Die besten Tipps und Business Tools: Bankkonto, Zahlungsanbieter und Vertriebsplattformen für Deine LLC und LLP!
Hier findest Du unsere besten Tipps und Business Tools zu Plattformen wie Banken, Zahlungsanbieter, Versicherungen, Post Scanning Services und Passwort Manager welche wir oder unsere Klienten selbst verwenden und wir diese deshalb auch an Dich weiterempfehlen können. Des Weiteren erwarten Dich auf dieser Seite Tipps und Tricks, z.B. für die Kontoeröffnung bei einer Bank oder die Anmeldung auf diversen Plattformen!
Banken für Deine LLC/LLP
Dies sind die wichtigsten Business Tools (oder Geschäftskontos) für Deine LLC / LLP. Diese Bankkonten lassen sich komplett Remote eröffnen und sorgen dafür, dass Du mit Deiner LLC oder LLP Einnahmen von Deinen Kunden / Auftraggebern erhalten kannst.
Absolutes Pflicht-Konto!
US Geschäftskonto für LLCs
TOP Business-Konto USA
Gehen wir davon aus Du hast Deine LLC oder LLP erfolgreich gegründet und bist nun auf der Suche nach einem Bankkonto für Deine LLP (oder mehreren Bankkonten für Deine LLC). Komplett Remote lassen sich diese Bankkonten eröffnen:
Wise (für LLP und LLC)
Wise eignet sich hervorragend um ein Geschäftskonto für die LLC oder LLP zu eröffnen. Dabei ist Wise sehr oft nicht ganz einfach zu durchschauen, wann Wise (oder der Algorithmus davon) entweder noch mehr Unterlagen von Dir verlangt oder Dir erst gar kein Konto zur Verfügung stellt. Ausgeschlossene Businesses werden hier ganz gut deklariert. Der Wohnsitz spielt bei Wise manchmal auch eine erhebliche Rolle! So konnten wir in den letzten Monaten feststellen, dass Wise ganz gern Business Konten ablehnt, wenn der Eigentümer der LLC oder LLP auf Zypern sitzt.
Wise fordert bei Neueröffnung auch manchmal solche Dinge wie: "Erbringen sie einen Nachweis über Ihre Einnahmen und laden sie diesen hoch". Hier muss man mit einem neu gegründeten Unternehmen Wise am besten mitteilen, dass dieses Unternehmen noch neu ist und es keine Einnahmen gibt. Es ist auch schon vorgekommen, dass Wise nach einem Nachweis des Wohnsitzes fragt. Dies ist nicht immer der Fall aber wir vermuten: "Umso exotischer und mehr in Richtung Steuerparadies - desto härter die Überprüfung".
Achtung Kontosperrung: Bitte aufpassen, dass Geldeinzahlungen entweder von Deinem privaten Bankkonto oder im Bereich B2B erfolgen! Einzahlungen bzw. Überweisungen von anderen Konten als das Deinige (das beinhaltet auch Privat-Konten Deiner Auftraggeber oder Kunden!) werden von Wise entweder überprüft (Rechnung muss hochgeladen werden) oder Wise friert Dein Konto einfach ein oder schließt es in seltenen Fällen gänzlich.
Einlagensicherung und Zinsen gibt es bei Wise leider nur auf das Wise LLC Konto, wenn man dies im Währungsbereich des USD Accounts aktiviert. Andere Währungen (auch im Wise Account der LLP) gehen leider leer aus, weshalb wir Wise nur zum Erhalt, Tausch, Überweisen und als Bezahl-Option empfehlen würden!
Seit etwa 4 Wochen (Stand: 29.11.2023) versendet Wise keine Business-Debitkarten mehr für US LLCs. Auch aktuelle Karteninhaber sind davon betroffen, indem die Debitkarte einfach deaktiviert wurde. Wise verspricht in seinem letzten Statement eine Lösung zu finden. Eine Ersatzlösung haben wir bereits parat (siehe nächste Bank!)
Mercury / Relay (nur für LLC)
Diese beiden "Banken" haben eine Bankenlizenz, sind aber genauso Fintechs wie Wise. Jedoch bieten beide Banken auch Einlagensicherung sowie Zinsen auf das Guthaben! Beide Banken versenden Debitkarten, meistens bis in das Wohnsitzland. In seltenen Fällen kann es jedoch passieren, dass eine Bank die Debitkarte nur an die Firmenadresse versendet. Allerdings ist in unserem LLC Paket der Briefversand (kein Einschreiben!) kostentechnisch mit inbegriffen.
Wegen des derzeitigen Debitkarten-Stopps von Wise empfehlen wir z.B. einen Account neben Wise auch bei Mercury zu eröffnen. Damit kann man seine Einnahmen bei Wise weiterhin in Euro entgegennehmen, diese bei gutem Wechselkurs innerhalb von Wise in USD umtauschen um das Geld anschließend zu Mercury zu transferieren. Mit der Debitkarte von Mercury kann man dann seine Ausgaben tätigen ohne Geld in ein anderes Land überweisen zu müssen ;-) Des Weiteren liegt das Geld dann in den USA, welches ein Land ohne CRS Abkommen ist. Demnach findet kein Bankdatenaustausch mit CRS Ländern wie Deutschland statt.
Anleitung nochmal in kurzen Sätzen:
1. Eröffnung eines Account bei Mercury oder Relay (geht nur mit EIN Nummer!)
2. Den Wise Account weiterlaufen lassen und da z.B. Zahlungen in Euro entgegennehmen
3. Innerhalb Deines Wise Accounts einen Währungswechsel von EURO in USD vornehmen
4. Von Deinem Wise Account zu Deinem Account bei Relayfi oder Mercury USD überweisen
5. Mit den Debitkarten von Mercury oder Relayfi überall Geld abheben 👍
Aber Achtung! Beide Banken verlangen einen Wohnsitznachweis! Dies kann ein Kontoauszug einer Bank, ein Führerschein, eine Stromkostenabrechnung oder eine Internetabrechnung vom Antragsteller mit Wohnsitzadresse sein. Für Perpetual Traveller ist dies also nur eine Lösung, wenn Nachweise eines Wohnsitzes bestehen. Hier könnte z.B. eine kurze Steuerresidenz mit angemieteter Wohnung, ein Bankkonto, oder auch ein Führerschein, ausgestellt auf die Wohnadresse Abhilfe schaffen.
"Banken" für Deine private Nutzung
Dies sind die wichtigsten Business Tools bzw. Banken für Dich als Privatperson! Die DKB ist mittlerweile die Bank, welche sich aus Deutschland trotz Auswanderung noch weiterführen lässt. Mit Revolut hast Du ein weiteres Konto einer Fintech Bank mit Einlagensicherung. Und mit einem Account bei Interactive Brokers lässt sich Dein Geld international gut in verschiedenen Währungen verstauen und es besteht die Möglichkeit des Tradings.
Geld bunkern in Deutschland!
Englisches Geldinstitut!
Geld bunkern im Ausland!
Grundsätzlich, wenn Du die Möglichkeit hast solch ein Konto wie das der DKB oder Revolut noch in Deutschland mit gemeldeter Adresse zu eröffnen, dann tu das! Es ist nämlich relativ schwierig bis fast unmöglich ein Bankkonto ohne Wohnsitz-Adresse zu eröffnen.
An alle Perpetual Traveller da draußen! Vergesst den Wunschgedanken ohne Adresse Bankkonten zu eröffnen oder Euch ohne nachweisliche Adresse bei irgendeiner Plattform ohne Wohnsitz anmelden zu können. Es funktioniert nicht! Ihr müsst entweder vorab schauen, dass Ihr noch Konten aus DE heraus eröffnet (mit Adressnachweis!) oder Euch einen kurzen Wohnsitz im Ausland anschafft um eine Adresse nachweisen zu können. Als allerletzte Möglichkeit bliebe da noch eine Adresse von einem Post Scanning Service wie Anytime Mailbox zu verwenden. Aber die Gefahr, dass die Bank einen Nachweis wie Stromrechnung oder Mietvertrag zur Verifizierung verlangt, ist relativ groß.
DKB
Das Konto der DKB solltest Du der Einfachheit halber auch aus Deutschland eröffnen, da Du noch eine Adresse in DE besitzt. Solltest Du Dich anschließend aus DE abmelden und in einem anderen Land wohnen wollen, so empfehlen wir Dir eine "erweiterte Abmeldebestätigung" beim Bürgeramt Deines Landkreises zu beantragen. Denn darauf steht das Wegzugsland geschrieben. Dies wird Dir dann wiederum dabei helfen aus dem Ausland die Adresse Deines DKB Kontos (mit Nachweis) auf die ausländische Adresse abzuändern. Der Vorteil? Du wirst von nun an bei der DKB als sogenannter Steuerausländer geführt und kannst obendrein das Konto aus dem Ausland weiterführen.
Tipp: Wenn Du aus dem Ausland ein DKB Konto eröffnen möchtest, dann musst Du gleich die ausländische Adresse angeben und am besten auch bei der Frage ob Du angestellt oder selbstständig bist, lieber "angestellt" ankreuzen, da eine Selbstständigkeit schon einige Male dazu geführt hat, dass die DKB kein Konto eröffnet.
Wenn Du es hinbekommst, dass Dein monatlicher Geldeingang bei 700,- Euro oder mehr liegt, so lässt sich das DKB Konto komplett kostenlos führen. Auch erhältst Du derzeit ganz ordentliche Zinsen auf das Tagesgeld Konto der DKB.
Revolut
Hier ebenfalls die Empfehlung das Konto noch zu eröffnen, wenn eine Adresse im europäischen Wirtschaftsraum vorhanden ist (z.B. in DE, Österreich oder der Schweiz). Das Konto bei Revolut lässt sich nicht aus dem außereuropäischen Ausland eröffnen, wenn man keine Adresse mehr in der EU nachweisen kann.
Revolut funktioniert ähnlich wie Wise, nur mit Einlagensicherung bis zu 100.000,- Euro und der Option direkt aus dem Account heraus seine Euros z.B. in Kryptowährung anzulegen (wer unbedingt möchte!)
Interactive Brokers (IBKR)
Hier wird es spannend! IBKR verlangt unbedingt einen Wohnsitznachweis und eine Steuernummer. Wenn man bereits im Ausland wohnt und die Möglichkeit hat sich eine ausländische Steuernummer zu besorgen, so empfehlen wir ganz gerne IBKR. Es ist zwar keine Bank sondern ein Broker. Allerdings lässt sich bei IBKR ganz gut Geld verwahren, in verschiedene Währungen tauschen und man kann zugleich den Schutz der Einlagensicherung bis zu 500.000,- USD genießen. Und nicht zu vergessen, kann man mit IBKR bestens im Trading tätig sein.
Des Weiteren ist IBKR ein amerikanisches Unternehmen, welches vom CRS Bankdatenaustausch ausgenommen ist!
Jedoch ist die Anmeldung sehr holprig, wenn man den Account aus dem Ausland heraus eröffnet. Ein Wohnsitznachweis ist Pflicht wie auch eine Steuernummer des Landes in welchem man wohnt. Man kann auch eine deutsche Tax ID angeben, jedoch würde ich das aus steuerlichen Reporting Gründen vermeiden!
Die besten internationalen Krankenversicherungen
Kein Business Tool aber sehr wichtige Versicherungen: Unserer Meinung nach die besten internationalen Krankenversicherung für jeden Geldbeutel und jede Versicherungshöhe! Diese beiden Versicherer sorgen dafür, dass Du weltweit und uneingeschränkt krankenversichert bist. Es gibt keine Befristung der Versicherung was die Dauer angeht. Wir denken: "Lieber gleich richtig und ohne zeitliche Limitierung versichert, als wie eine 1-5 jährige Versicherung abschließen, dabei krank werden und dann keine weitere erhalten!". Speziell für Expats, Weltreisende und Familien geeignete Krankenversicherungen kann Dir unser unabhängiger und langjährig erfahrener Versicherungsmakler anbieten. Lass Dich beraten und Dir ein kostenfreies und unverbindliches Angebot erstellen.
Weltweit krankenversichert!
Weltweit krankenversichert!
Lass Dich beraten!
Warum wir diese beiden Versicherer immer wieder empfehlen, liegt klar auf der Hand!
Beide sind bezahlbar, bieten sehr gute Leistungen und, das wichtigste, beide bieten Dir Schutz bis zu dem Zeitpunkt an welchem Du selbst kündigst oder ablebst. Wir haben in unserer Laufbahn so viele Versicherungen durchgenommen und studiert, dass wir uns mittlerweile sehr sicher sind nur noch auf diese Beiden zu setzen.
Viele Versicherungen sind meist nur für kurze Zeit abschließbar. Einige muss man monatlich verlängern und andere wiederum müssen jährlich verlängert werden und reichen auch nur bis höchstens 5 Jahre! Dies ist allerdings schlecht, wenn man bedenkt, dass in der Zeit gesundheitliche Ereignisse zum Vorschein kommen können und man dann keine andere Versicherung (nach 1-5 Jahren) mehr erhält.
Andere (vor allem Nicht-EU!) Versicherungen nehmen Dich zwar auf, aber haben auch das Recht Dir zu kündigen wenn Du kostentechnisch untragbar wirst. Und dann gibt es noch Versicherer, welche Dir bei einem Schaden zwar nicht direkt kündigen, aber Deine Beiträge so erhöhen können, dass Du freiwillig kündigst.
Deshalb hier unsere beiden Empfehlungen:
BDAE
BDAE ist ein deutscher "Super-Versicherer" welcher Rundum Schutz bietet. Die Preise sind relativ human gestaltet und ändern sich natürlich mit voranschreitendem Alter. BDAE bietet außerdem noch eine Rechtsschutzversicherung mit an, sollte es Probleme mit einem Krankenhaus bzgl. einer Behandlung geben.
Es muss aber wie bei den meisten Versicherern nach den Länderzonen geschaut werden. Die Versicherung kann aus dem Ausland abgeschlossen werden. Ist Deutschland das eigentliche Heimatland, so erhält man bei Besuch in DE nur einen "Notfallschutz". Dem nach kann man sich nicht einen Arzttermin in DE besorgen oder anbahnende OPs in DE erledigen lassen. Es zählen nur Notfälle!
April
Ähnlich wie BDAE bietet der französische Versicherer einen sehr guten Rundum Schutz. Was wir sehr gut finden, ist die Möglichkeit ein höherwertigeres Package zu nehmen, aber die ambulante Versicherung abzuwählen. Das kann für so manchen ein Vorteil sein, der z.B. in einem Land wohnt in welchem Krankenhausbesuche (für ambulante Verarztung) relativ günstig sind. So kann man sich gegen die schweren Krankheiten stationär absichern, während man ambulant selbst für die Kosten aufkommt!
Auch hier kommt es auf die Länderzonen an. Jedoch wissen wir, dass man in Deutschland ebenso abgesichert ist, wenn sich der aktuelle Wohnsitz z.B. in Thailand befindet, da selbe Länderzone! Das finden wir sehr gut.
Auch diese Versicherung lässt sich aus dem Ausland abschließen.
Hilfreicher Abmelde-Service aus Deutschland
Das nächste Tool ist ein hilfreicher Abmelde-Service aus Deutschland. "Abmelden.de" sorgt dafür, dass Du stressfrei aus Deutschland auswandern kannst ohne Dir großartigen Stress bei diversen Abmeldungen machen zu müssen.
Abmelden leicht gemacht!
Die besten Zahlungsanbieter Tools für Deine LLC/LLP
Und hier unsere beliebtesten Zahlungsanbieter Business Tools für Dein LLC / LLP Business! Vor allem Digistore24 oder Elopage können wir Dir ans Herz legen um Deine Produkte und Dienstleistungen zu verkaufen, oder besser gesagt, verkaufen zu lassen. Denn diese beiden Anbieter treten als Wiederverkäufer auf und entbinden Dich somit vom Rechnung schreiben und der Mehrwertsteuer-Abgabe. Shopify und Stripe sind absolute Spitze, wenn Du Deine Produkte selber verkaufen möchtest und Gebühren sparen möchtest. Dafür hast Du mehr Arbeit was die Verwaltung betrifft!
TOP Shop System!
Guter Zahlungsanbieter!
TOP Verkaufsplattform (DE)
Gute Digistore24 Alternative!
Zahlungsanbieter können sehr wichtig sein, vor allem wenn es um digitale Produkte oder elektronisch erbrachte Ferndienstleistungen geht. Gerade im B2C Bereich sollten Zahlungsanbieter verwendet werden um etwaige Sperren durch Banken zu umgehen.
Die unterschiede liegen hierbei im Land des Anbieters wie auch ob der Zahlungsanbieter das Produkt verkauft oder Du selbst z.B. via Stripe oder Shopify. Je nach dem wie viel Umsatz man macht, kann man mit diesen beiden Zahlungsanbietern jede Menge Geld sparen, da die Provisionen für den Anbieter wesentlich geringer ausfallen als wie bei Digistore24 oder Elopage.
Dafür können Digistore24 und Elopage als eine Art Schutzschild agieren. Wenn man sein Produkt über diese Anbieter verkauft, so bist nicht Du der Verkäufer sondern der Zahlungsanbieter. Gut wenn man trotz LLP Kunden in Kanada hat, obwohl man aus steuerlicher Sicht keine haben sollte ;-) (...es ist dann nicht Dein Kunde, sondern der von Digistore24!)
Vorteile gibt es einige, z.B. dass Dein Kunde nach deutschem Recht in Deutschland einkauft und der Zahlungsanbieter dafür sorgen muss, dass die Mehrwertsteuer abgeführt wird. Des Weiteren erhältst Du vom Zahlungsanbieter nur eine Provision auf Dein eigenes Produkt. Demnach hast Du nicht selbst verkauft, sondern erhältst wie ein Affiliate Deine Provision und dann auch noch steuerfrei überwiesen, da Dein Unternehmen in Kanada oder den USA registriert ist.
Nachteile gibt es auch 2 Stück, welche mir ganz spontan einfallen. Zum einen sind die Provisionen, die sich diese Anbieter einbehalten relativ hoch (bis zu 7,8%!) und zum anderen musst Du jedes Produkt erst genehmigen lassen bevor Du es einstellst, da der Zahlungsanbieter dafür haften wird, da dieser als Verkäufer auftritt.
Shopify
Klasse Anbieter! Du bist der Verkäufer und kannst sämtliche Payment Processor einbinden. Die monatliche Gebühr beträgt in etwa zwischen 20 und 30 USD im Monat.
Nachteil: Falls Du Dich mit Deiner kanadischen LLP anmeldest, so benötigst Du eine Business Nummer (BN) und für die Anmeldung via US LLC eine ITIN um Dienste wie Paypal oder Kreditkartenzahlung anzubieten.
Stripe
Anmeldung klappt weitestgehend reibungsfrei. Jedoch muss auch hier ein Wohnsitz angegeben aber nicht bestätigt werden!
Digistore24 / Elopage
Zwei deutsche Zahlungsanbieter und Handelsplattformen mit Affialiate Portal für Verkäufer. Ganz ehrlich! Wer neu ins Online-Business einsteigt, der sollte es sich einfach machen und erst einmal über solch einen Anbieter verkaufen. Produkte oder Dienstleistungen sind schnell angelegt und man kann sich aufs Wesentliche konzentrieren - den Vertrieb!
Beide Plattformen zahlen pünktlich aus ohne wenn und aber. Derzeit ist kein Adressnachweis der Firma nötig (anders bei Copecart!). Es kann allerdings sein, dass wenn Du Dir einen neuen Account im Namen Deiner LLC/LLP anlegst, dieser mit einer Telefonnummer des jeweiligen Landes Deiner Firma bestätigt werden muss. Hierbei hilft Zadarma (weiter unten!)
Besitzt Du noch einen alten Account auf Deinen Vor- und Nachnamen zugelassen, so ist eine Umschreibung auf Deine LLP oder LLC meistens kein Problem, da Dein Account bereits verifiziert ist.
Im Übrigen ist Digistore24 und Elopage nicht nur was für Neulinge, sondern auch für langjährig Erfahrene, da sie wissen wie reibungslos die Zusammenarbeit mit diesen Anbietern klappt und wie sie einem den Rücken freihalten. Rechnungen schreiben und Steuerabfuhr sind kein Thema für Dich, da von Digistore2 und Elopage übernommen.
Adressen, Telefonnummern und Passwortschutz!
Mit diesen Tools nochmal eine Schippe drauflegen! Mit Anytime Mailbox sicherst Du Dir weltweit private wie auch Büro-Adressen. Zadarma vermietet Dir weltweite Telefonnummern mit SMS Versand (z.B. zur Verifizierung geeignet!). 1Password ist unserer Meinung nach DER Passwort-Manager schlechthin! Sogar One Time Passwords (OTP) lassen sich innerhalb des Tools erstellen (keine Authenticator App mehr benötigt).
Adressen mit Post Scanning!
Günstige Telefonnummern!
Bester Passwort Manager!
Anmeldetechnisch gibt es zu Zadarma und 1Password nichts weiteres zu sagen, da kinderleicht. Jedoch verlangt Anytime Mailbox eine Wohnsitzadresse bzw. Verifizierung. Demnach sollte entweder der Personalausweis mit rückseitiger Adresse, eine Stromrechnung, ein Kontoauszug mit Adressfeld oder auch ein aktueller Mietvertrag herhalten müssen. Anytime Mailbox versendet keine Post zu der von Dir verifizierten Adresse!
Anytime Mailbox
Wichtigster und unserer Meinung nach mit einer der besten Anbieter, wenn es um weltweite Adressen (auch Geschäftsadressen) geht. Mit solchen Adressen kann man z.B. auch kanadische LLPs registrieren oder man verwendet solch eine Adresse als ganz normale Postanschrift eines anderen Landes.
Einige haben es auch schon fertig gebracht mit einer angemieteten Adresse von Anytime Mailbox ein Bankkonto zu eröffnen!
Postbenachrichtigungen erhält man via App auf sein Smartphone oder per E-Mail.
Zadarma
Unser Preis- Leistungssieger schlechthin! Hier kann man schon für 2,- Euro pro Monat eine Telefonnummer eines bestimmten Landes ergattern und hat darüber hinaus auch noch die Möglichkeit SMS zu empfangen. Dies ist hilfreich, wenn man sich mit einer ausländischen Nummer bei einer Plattform verifizieren muss.
Viele Anbieter erfragen stets die Geschäftsnummer. Jedoch kann man nicht einfach eine deutsche Nummer hinterlegen, sondern muss eine Nummer angeben, welche dem Land der registrierten Firma entspricht. Viele Anbieter versenden auch noch SMS Nachrichten mit einem Code um diese Nummer zu verifizieren.
1Password
Eigentlich wollte ich nie wieder irgendwelche Produktempfehlungen aussprechen, aber das hier ist grandios! Gerade als Online Unternehmer hat man so viele Passwörter (zumindest sollte man viele unterschiedliche haben!), dass es fast unmöglich ist sich diese alle zu merken. Umständliches Aufschreiben und Eintippen oder risikobehaftetes Speichern auf einem Dongle oder einer Festplatte sollten keine Lösung sein.
Aber ich will hier gar nicht werbetexten, denn das können andere besser und es gibt viele Passwort Manager da draußen, die den gleichen Job machen. Aber besonders gefällt uns, die Tatsache, dass:
- man Passwörter in verschiedenen Containern hinterlegen und teilen kann
- OTP (One Time Passwörter) nicht mehr umständlich über eine Verifizierungs-App geladen werden müssen, sondern direkt innerhalb 1Password
- man ein schönes und übersichtliches Layout bekommt und es liebt Passwörter zu speichern und wiederzufinden
- der tägliche Ablauf mit 1Password spielend leicht von der Hand geht
- Passwörter automatisch Online ausgefüllt werden
- Dokumente wie Reisepässe, Führerscheine, Gesundheitsdokumente hochgeladen werden können
- 1Password in Anbetracht der Leistung alles andere als teuer ist
Du siehst also, das 1Password Dich in Deinem Business komplett unterstützen und auch absichern kann. Man spart sich Zeit und kann sich auch noch sicher sein, dass alle Passwörter gut und sicher verstaut sind.
LLPs gegründet!
LLCs gegründet!
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