Was ist Wise (ehemals Transferwise) eigentlich?
Unter Auswanderern, Reisenden, Expats und Geschäftsleuten ist das Wise Konto sehr beliebt. Im Jahr 2021 hat diese Bank mit mehr als 10 Millionen Kunden weltweit vom Namen Transferwise zu Wise gewechselt. Damit möchte die Bank ein weiteres Statement setzen.
Nämlich, dass sie auch für andere Dinge steht als nur Geld von A nach B zu transferieren. Was das genau heißt, werden wir in naher Zukunft sehen.
Wise, was übersetzt “weise“ heißt,
ist derzeit unserer Erfahrung nach, die zukunftsweisende Bank, da sie keine Grenzen kennt und völlig digitalisiert ist. Es geht dabei um den Slogan “Geld ohne Grenzen“! Genau das hat sich Wise auf die Fahne geschrieben.
Denn wenn man vor der Gründung von Transferwise Geld in verschiedenen Währungen überweisen wollte, so stand man vor erheblichen Gebühren und Aufschlägen der Banken. Diese Aufschläge und Gebühren versteckten sich in den Wechselkursen, was man nur bei genauerem Hinsehen herausfand.
Auch zahlte man hohe Überweisungsgebühren der Banken um einen Geldbetrag ins Ausland zu überweisen oder gar umzutauschen.
Wir möchten aber nicht nur vom Geld überweisen sprechen,
sondern auch vom Geld empfangen! Erhältst Du z.B. eine Zahlung in US Dollar via PayPal, so hast Du nur die Möglichkeit ein US Dollar Account innerhalb PayPals zu öffnen um dort den US Dollar Betrag zu hinterlegen. Du kannst keine US Dollar Überweisung auf Dein deutsches Bankkonto durchführen.
Du kannst mit dieser Währung nur etwas in Dollar einkaufen und bezahlen. Möchtest Du innerhalb PayPals Deine Dollar in Euro umtauschen oder jemanden damit Geld als Eurobetrag überweisen, so musst Du die US Dollar erst in Euro zu teuren Gebühren umtauschen.
Und da sind sie, die versteckten Kosten!
Denn wenn Du am 29.05.2021 z.B. 1.000,- US Dollar in Euro via PayPal eingetauscht oder in Euro versendet hättest, so würdest Du insgesamt 30,35 Euro weniger erhalten, als wie mit einer Überweisung von Wise. Für 1 Dollar hättest Du mit Wise 0,820150 Euro erhalten und mit PayPal nur 0,787256 Euro.
Demnach wären das mit Wise 813,68 Euro und mit PayPal nur 783,33 Euro gewesen. Die Gebühr von Wise ist zwar mit 7,89 USD gegenüber PayPal mit nur 4,99 USD etwas höher. Aber umso höher die Überweisungssumme, desto mehr rechnet sich das.
Noch besser! Hättest Du genau an diesem Datum auf Deinem Wise Multi-Währungs-Konto die 1.000,- USD in Dein Euro Konto umgetauscht, so hättest Du nur 4,18 USD Gebühren gezahlt (PayPal: 4,99 USD). Damit wären aus 1.000,- US Dollar dann 816,72 Euro geworden.
Das Multi-Währungskonto!
Besonders gefallen hat uns das Multi-Währungs-Konto von Wise. Hier hast Du die Möglichkeit bis zu 50 verschiedene Währungen zu halten und diese gegebenenfalls umzutauschen oder direkt zu überweisen.
Wir erhalten z.B. Zahlungen unserer Kunden teilweise in US Dollar. Stimmt der Wechselkurs, so tauschen wir diese Währung in Euro um. Stimmt der Dollar Kurs gegenüber dem Thai Baht Kurs, so tauschen wir US Dollar direkt in Thai Baht um.
So sparen wir uns den einen Schritt über die Euros und zudem auch noch weitere Umtauschgebühren. In der heutigen Zeit spricht auch nichts dagegen andere Währungen zu halten anstatt nur die Eigene. Das macht flexibel und damit unabhängig.
Ein bisschen Kursspekulation ist auch dabei
Wir kennen einige, die einfach abwarten bis die Kurse gut sind, um dann ihr Geld in eine andere Währung einzutauschen.
Mit dem Multi-Währungs-Konto hast Du zudem die Möglichkeit direkt von diesen Konten Geld Beträge zu überweisen. Wenn Du bereits eine Währung hältst, dann kannst Du direkt in dieser Währung überweisen.
Hältst Du z.B. nur Euro, dann werden die Euros erst umgetauscht bevor die Überweisung in eine andere Währung stattfindet.
Was sind die Kosten von Wise?
Wise bietet im Vergleich zu anderen Banken oder Zahlungsanbietern die höchste Transparenz was die Preise angeht. Die Preisübersichten sind im Gegensatz zu anderen Banken sehr einfach gehalten!
Die Wise Konto-Einrichtungs-Gebühren
Die Kontoeröffnung ist komplett kostenlos. Auch die Kontoführung ist bis zu einem Geldbetrag von 15.000,- Euro jährlich kostenlos. Du erhältst, wenn Du das möchtest, eigene Kontonummern in unterschiedlichen Ländern völlig kostenlos.
Darunter sind z.B. britische-, europäische-, australische-, ungarische-, rumänische-, singapurische-, und US-amerikanische Kontonummern.
Du hast ebenfalls die Möglichkeit 50 verschiedene Währungen zu halten! Das ist ein ziemlicher Brocken, wie wir finden! Nirgendwo sonst gibt es bis jetzt diese Möglichkeit der Währungsvielfalt.
Bezahlen mit der Wise Kreditkarte
Eine Wise-Debitkarte kostet Dich einmalig 8,- Euro. Eine Ersatzkarte weitere 5,- Euro. Bezahlst Du mit der Kreditkarte in einer Währung die Du bereits auf Deinem Konto hältst, so ist diese Zahlung kostenlos.
Muss das Geld für die Zahlung erst umgetauscht werden, so kostet es 0,42% variable Wechselgebühr, was bei 1.000,- Dollar in etwa 4,18 USD ausmacht.
Muss eine Kreditkarten-Zahlung in Höhe von 1.000,- Euro
z.B. erst in Thai Baht umgetauscht werden, so bezahlst Du dafür 5,37 Euro an Gebühren, erhältst aber dafür den Umtausch zum echten Wechselkurs! Überweist Du Jemanden 1.000,- Euro, so erhält der Empfänger am 29.05.2021 genau 37.845,52 THB.
Kunden von PayPal hätten am gleichen Datum 1.612,29 thailändische Baht weniger erhalten, was laut Google in etwa 42,31 Euro bei einem Wechselkurs von 38,11 Baht zu 1,- Euro sind.
Weltweit Geld abheben mit der Debit-Karte von Wise
Die ersten 2 Bargeldabhebungen am Automaten weltweit bis zu 200,- britischen Pfund pro Monat sind kostenlos. Ab der dritten Abhebung zahlst Du eine Gebühr von 0,50 GBP was in etwa 1,16 Euro (wechselkursabhängig!) sind.
Du musst aber monatlich unter 200,- Pfund bleiben, sonst werden Dir 1,75% Gebühren in Rechnung gestellt. Das ist das Einzige womit sich Transferwise nicht sonderlich mit Ruhm bekleckert!
Und genau dafür empfehlen wir dann ein zusätzliches Konto bei der DKB um permanent im Ausland kostenlos und weltweit Geld abheben zu können!
Geld empfangen oder hinzufügen
Einzahlungen erhalten in EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF und SGD ist kostenlos, genauso wie den Erhalt von USD per ACH-Zahlung oder Bank Debit
US-Dollar per Wire -Überweisungen erhalten, kosten 7,50 US Dollar.
Mit Wise Geld überweisen
Die Kosten eines Währungstausches kannst Du hier aktuell berechnen lassen. Und die Fixgebühr für das Senden von Überweisungen, was je nach Währung unterschiedlich ist, kannst Du hier berechnen lassen.
Lastschriften in GBP (britischen Pfund), EUR und AUD (australischen Dollars) sind kostenlos!
Wie sicher ist Wise reguliert?
Laut eigener Aussage ist Wise eine autorisierte E-Geld-Institution, die von der britischen Financial Conduct Authority (kurz: FCA) reguliert wird. Das bedeutet, dass Wise gesetzlich dazu verpflichtet ist Dein Geld bei einer risikoarmen Bank aufzubewahren.
In Europa liegt Dein Geld daher z.B. auf dem britischen Bankkonto bei Barclays und in den USA bei der amerikanischen Bank Wells Fargo. Dies ist alles Abhängig davon was Du bei der Anmeldung bei Wise als Adressland angegeben hast.
Wise bietet keine Einlagensicherung an,
da es keine wirkliche Bank ist, die Dein Geld nicht verleiht und auch keine riskanten Investments damit betreibt. Es wird Safeguarding verwendet um Dein Geld zu schützen.
Heißt soviel wie, dass Dein Geld komplett getrennt von deren Geschäftskonten aufbewahrt wird um im Falle einer Insolvenz seinen Kunden das Geld komplett getrennt von den eigenen Problemen ausbezahlen zu können.
Geht allerdings eine Bank wie Barclays oder JP Morgan Chase pleite, so wäre Dein Geld nicht geschützt. Demnach kann Dein Geld nicht zurückerstatten werden.
Unsere Erfahrung mit Wise: Das Fazit!
Das Negative:
Es gibt genau 2 Punkte die wir als eher negativ betrachten. Zum einen wäre das die kostenlose Abhebung von Bargeld weltweit am Automaten, welche auf 2 Abhebungen bis höchstens auf 200,- GBP gesamt reguliert ist.
Zum anderen ist es die fehlende Einlagensicherung von 100.000,- Euro. Wir glauben, dass unser Geld sicher verwahrt und damit auch keine Geschäfte gemacht werden. Wir glauben auch, dass im Falle einer Insolvenz, das E-Geld-Institut unser Geld getrennt von deren Geschäftskonten aufbewahrt um es uns trotzdem ausbezahlen zu können.
Was uns aber nicht gefällt, ist die Tatsache, dass wenn eine Bank auf derer unser Geld hinterlegt ist, Konkurs anmeldet, unser Geld auch weg ist. Aus diesem Grund würden wir uns mit Einlagensicherung sicherer fühlen.
Das Positive an Wise:
Wise ist einfach keine Bank, sondern ein E-Geld Institut oder anders ausgedrückt, ein Zahlungs-Anbieter, ähnlich wie PayPal nur mit wesentlich mehr Optionen, totaler Freiheit, sehr geringen Gebühren und einem Multi-Währungs-Konto mit 50 verschiedenen Währungen.
Ebenso kannst Du damit Deinen eigenen Business-Account einer eingetragenen Firma weltweit eröffnen. Somit kannst Du Zahlungen weltweit in verschiedenen Währungen erhalten. Die Möglichkeiten sind schier unbegrenzt.
Das macht Wise so einzigartig und besonders gut!
Wir nutzen Wise definitiv nicht als Bankkonto, sondern eher als Zahlungseingangs-Konto, als Kreditkarten-Zahlungskonto und als Überweisungs-Konto. Und dafür ist es perfekt!
Es hat uns bereits einige Euro gespart, da wir immer transparent zum besten Kurs überweisen können. Enormes Sparpotential!
Auch die App für das Smartphone
ist sehr verständlich und einfach aufgebaut. Du kannst hier absolut keine Fehler machen und behältst stets den Überblick.
Wir können Dir diese "Bank" zu 100% empfehlen, wenn Du Wert auf Transparenz und Flexibilität zum günstigsten Preis legst. Wir bereuen es auf keinen Fall ein kostenloses Wise Konto eröffnet zu haben und würden uns freuen, wenn sich andere Geldinstitute davon eine Scheibe abschneiden würden.
Wir stecken in den 20ern! Der Freiheits- und Unabhängigkeitsgedanke vieler Menschen schreitet in Zukunft immer schneller voran.
Deshalb unser Kurz-Fazit zu Wise:
Unabdingbar! Zukunftssicher! Einfach Top und nicht mehr wegzudenken!
